出门旅游，投保旅游保险对于大家来说是很有必要的，一份旅游保险能给我们带来全方位的保障。但市面上可以选择的旅游保险很多，在投保时我们应该怎么选择呢。下面就跟大家说说一些投保技巧，帮助大家投保。
旅游投保技巧
1、按需匹配方案
我们需要根据目的地判断风险等级，城市观光/文化古迹属于低风险，需要重点关注行李丢失、航班延误等风险，在投保时建议附加财物盗抢、行程中断保障。海岛度假/山地徒步属于中风险，需要重点关注水上活动受伤和突发疾病，需要附加潜水/攀岩等高危运动扩展。高原探险/极地旅行属于高风险，需要重点关注急性病救治、医疗转运，需要附加SOS紧急救援、高额医疗。战乱地区/自然灾害频发区属于超高危，需要重点关注人身安全威胁、紧急撤离风险，需要附加绑架勒索赎金、政治疏散保障。
比如我们去东南亚海岛游必选「溺水+珊瑚割伤」医疗+「台风天气」行程取消险。
2、避开90%游客踩过的「选保坑」
很多人认为旅行社送了意外险就可以不用购买保险了，但旅行社提供的保险，仅有基础身故/伤残保障，保额低且不含医疗费用，建议大家在这个基础上自行叠加高保额综合旅意险。
对于旅游保险，很多人认为只要有就可以了，所以买便宜的就可以了。但低价产品常含隐形免责条款（如骑马摔伤不赔），建议大家在投保时对比3款以上产品的责任免除条款，选择合适的产品。
还有认为自己自驾游可以不用买车损，但异地出险理赔麻烦，玻璃单独破碎等特殊情况易被拒赔，所以建议加购不计免赔险+玻璃单独破碎险。
3、高性价比组合公式
基础版 = 意外险（主险） + 医疗险（必备）
进阶版 = 基础版 + 行李延误/丢失险 + 航空意外险
尊享版 = 进阶版 + SOS全球救援 + 取消/中断险
如果是全家出游可选择「家庭共用保额」产品，保费比单人总和便宜很多；申根签证保险可在支付宝/微信平台购买，价格比保险公司官网低一定的比例；长期频繁出差者办理「年度多次往返」保单，单次成本降低较多。
4、6大细节需确认
医疗报销范围：是否包含当地公立医院特需部/国际部？（欧美国家尤其重要）
紧急救援响应时间：黄金1小时法则（严重创伤超时救治致残率翻倍）
保险免赔额设置：优先选择0免赔或低免赔（如有一些产品的小额医疗无免赔）
职业类别限制：潜水教练/登山向导等兼职可能被认定为高危职业而拒赔
地域限制条款：某些产品对阿富汗、叙利亚等地直接免责
续保条件：短期险续保需重新健康告知，长期险优先选择保证续保产品
购买旅游保险需要注意的还是有很多的，我们需要先明确目的地，然后根据目的地选择对应的保障，然后选择合适的产品。同时还需要重点确认保险细节，避免无法理赔。
编辑：宁如意 来源：马蜂财经/指南
