当“终身寿险”遇上“分红”，产品的复杂性便陡然提升。“中英人寿臻享鸿图”不仅仅是一份简单的身故保障合约，它更是一个长期、动态的财务规划工具。本文将为您剥茧抽丝，看清“臻享鸿图”的产品内核，从而判断它是否与您的财务目标同频共振。
中英人寿臻享鸿图终身寿险(分红型)介绍
1、核心投保规则
投保范围：出生满30天至65周岁，覆盖从婴幼儿到退休前人群。
缴费方式：支持趸交、3/5/6/10年交，2024年“开门红”期间曾降低起投门槛。
保障期限：保终身，保额从第2个保单年度起按2%复利递增（年度保额=基本保额×1.02^(n-1)）。
2、保障与收益设计
（1）身故保障：多场景赔付规则
基础身故金：
18岁前：现金价值与已交保费取大；
18岁后缴费期内：现金价值与已交保费×比例（18-40岁160%、41-60岁140%、61岁以上120%）取大；
缴费期满后：现金价值、已交保费×比例、年度保额三者取大。
特色责任：75岁前因地震、洪水等8类重大自然灾害意外身故，额外赔付基本保额（最高500万元）。
（2）分红机制：不确定但有历史参考
红利来源：利差（投资收益）、死差（实际赔付与预期差异）、费差（运营成本控制），以现金红利形式分配（无终了红利）。
领取方式：
现金领取：直接提取红利；
累积生息：默认方式，红利按保险公司确定利率复利增值；
抵交保费：用红利冲抵下一期保费；
交清增额：红利转换为新增保额，新增保额同样按2%复利增长，长期收益潜力最大。
分红实现率：中英人寿过往分红险产品表现稳健，2023年实现率≥100%，2024年行业整体收紧情况下仍达70%以上，处于第一梯队。
3、现金价值：长期增长曲线
回本时间：以年交10万、5年交为例，第10年现金价值超过已交保费（53.81万元），长期持有收益递增，80岁时现金价值可达已交保费的1.93倍（未含分红）。
分红助力：若选择交清增额，60岁时预期现金价值可达已交保费的6倍以上（演示分红实现率100%）
臻享鸿图终身寿险(分红型)的核心价值在于“保证增长+分红弹性”，依托中英人寿的投资实力和分红经验，为长期资金提供了稳健增值的可能性，但需理性看待红利不确定性，结合自身资金规划周期选择。
编辑：宁如意 来源：马蜂财经/保险
