去年夏天，大学生小王因实习工资拖欠，向分期乐借款购买笔记本电脑。协商分12期还款后，前3期正常履约，第4期因公司裁员导致资金紧张，分期乐突然要求一次性结清剩余本金。小王查阅合同发现“协商方案需完成全部还款才具法律效力”的条款，意识到协商协议存在重大漏洞。这类案例在分期平台纠纷中并非个例。
一、分期乐协商还款后又不认账怎么办
查看原始协商记录是关键。若通过官方渠道(如客服热线、App留言)达成协议，需保留通话录音、聊天截图等书面证据。部分用户误以为口头承诺即可执行，实则未形成有效协议。
协商失败后可申请平台内部申诉，通过分期乐App的“客服反馈”入口提交问题，要求复核原协商方案。若涉及金额较大，可要求升级至高级客服处理。
当平台拒绝履行时，可向银保监会投诉。投诉时需附上身份证、协商记录、还款凭证等材料，明确诉求为“要求分期乐履行原还款协议”。
若协商金额超过5000元且平台持续拒还，可准备民事起诉状，列明分期乐违约事实。法院受理后，分期乐可能迫于压力重新协商，或通过判决强制执行原方案。
二、分期乐如何协商还款
主动沟通需在逾期前进行。拨打客服热线，说明经济困难原因，如失业、重病等，并提出具体还款计划。例如：“目前每月只能还500元，能否将12期调整为24期?”
提交证明材料增强可信度。失业者需上传离职证明、社保停缴记录;患病者应提供医院诊断书和治疗费用清单。材料越具体，协商成功率越高。
协商时要明确核心诉求，可要求减免违约金、降低利息比例或延长还款期限。注意银行类分期产品与消费金融平台规则不同，部分机构允许“停息挂账”，但分期乐未明确此政策。
若初次协商被拒，可间隔1-2个月后再次尝试。期间保持账户无新逾期，展示还款诚意。部分用户通过多次沟通最终达成延期协议。
三、分期乐协商还款有成功的吗
有。
有用户成功案例显示，持卡人因车祸住院，提供病历和医疗费用单据后，分期乐同意将6期还款延长至18期，并减免30%违约金。关键在于证明还款能力与困难的真实性。
部分学生群体通过“校园贷”渠道申请分期乐，毕业后因就业困难申请协商，平台考虑到其学生身份，允许分36期还款并暂停催收。此类案例多发生在毕业季前后。
也有用户被起诉后反败为胜。某用户因协商失败被诉至法院，在庭审中出示分期乐客服确认协商方案的聊天记录，法院最终判决分期乐继续履行原协议。
成功案例多基于特殊情形。普通用户若无充分证明材料，协商成功率较低。部分中介声称“包办协商”，实则收取高额费用后不了了之。
协商还款本质是债务重组，核心在于掌握证据和谈判技巧。在分期乐这类消费金融平台，协议履行依赖双方诚信，但法律并未强制其必须接受协商方案。通过正规渠道维权，既可争取合理还款条件，又能避免陷入二次债务陷阱。
编辑：李敏敏 来源：互联网/还款
