给爸妈挑医疗险总怕踩坑？平安i康保老年医疗险最近成了“银发族”保险圈的热门话题！这款号称能保癌症、意外，还带续保宽松buff的产品，究竟是“真香”还是“鸡肋”？咱们今天就唠唠它的优缺点，帮你避坑！
一、平安i康保老年医疗险优缺点分析
优点：
（1）续保上有实打实的优势
这款是终身防癌医疗险，最让人放心的就是续保 —— 不管产品以后停售了，还是老人不幸患癌理赔过，之后都能继续续保，不用担心里赔一次就没保障了。
（2）有保费优惠，能省点钱
要是 2 个及以上家人一起投保，或者加入健康信用（比如平时保持健康习惯、按时体检），就能享受到保费优惠。
（3）健康告知宽松，不少老人能投保
老年人常见的三高、脂肪肝、胆结石，还有小孩小时候得过的哮喘、早产这些情况，只要符合条款里的要求，基本都能买。
（4）癌症保障责任够全
能保的范围挺广，除了常见的癌症，原位癌也在保障里，还有质子重离子治疗（现在治癌症常用的先进手段）和癌症特药，另外还能选癌症特需医疗和意外伤害保障。比如老人要是需要去特需病房治癌症，选了附加保障就能报，不用自己扛高额费用，这点考虑得挺周全。
（5）癌症特药涵盖种类多
一共包含 87 种癌症特药，像治疗肺癌的奥希替尼、乳腺癌的帕妥珠单抗这些常用药都在里面，覆盖的癌症类型也广。
缺点：
（1）缺乏外购药保障，这点挺遗憾的
外购药就是医生开了处方，得去医院外面的药店买的药，这款在责任免除里明确说了不保这个。但实际治癌症时，不少靶向药、特药可能医院药房没货，只能去外面买，这部分费用就得自己掏，对需要长期吃外购药的老人来说，是个不小的负担。
（2）增值服务实用性一般
没有费用垫付、特药直付这些实用功能。老人治癌症花钱多，要是能有费用垫付，不用自己先凑钱；特药直付能直接对接药店，不用先花钱再报销，省不少麻烦。这款没有这些服务，理赔时还得自己先垫钱、收集材料，对不太会操作的老人来说，有点不方便。
二、平安i康保老年医疗险核心保障介绍
（1）核心医疗保障
意外医疗保障：老人不小心摔倒、碰撞，或者在家做家务受伤去治疗，产生的费用能报。比如老人下楼时滑倒骨折，拍片、打石膏的钱，都在保障范围内，不用自己掏钱。
恶性肿瘤及原位癌医疗保障：这是核心中的核心，针对老年人高发的癌症和原位癌，治疗、手术、化疗、放疗这些费用都能报。比如老人查出肺癌，做化疗、开抗癌药的钱，基本都能覆盖，不用担心理疗费太高扛不住。
（2）医疗费用报销范围
挂号费、检查检验费：去医院看病的挂号费，还有抽血、CT、核磁共振这些检查费，都能报销，不用心疼 “光检查就花好几百”。
住院费用：住院时的床位费（一般是普通病房）、护理费、手术费、治疗费，还有住院期间用的药品费，都在报销里。比如老人住 10 天院，床位费、护士护理费，加上手术费，这些大头支出都能报。
特殊门诊费用：像尿毒症透析、癌症放疗这些不用住院，但得定期去门诊治疗的项目，产生的费用也能报。比如老人需要每周去做透析，每次的费用都能报销，减轻长期治疗的压力。
住院前后门诊费用：住院前 7 天（具体看条款）和出院后 30 天内的门诊费用，比如住院前去做的检查、出院后去复查的费用，也能报，不用担心 “住院前后的门诊白花钱”。
急诊救护车费用：老人突发紧急情况，需要叫救护车的费用，也能报销，比如突发心梗叫救护车去医院，这笔钱不用自己出。
（3）可选附加保障
质子重离子医疗保障：这是治癌症的先进技术，费用特别高，一次可能要几十万，选了这个附加保障，就能覆盖这部分费用，对需要用这种疗法的老人来说，能解决大问题。
恶性肿瘤特药保障：虽然主险已经有部分特药保障，但选了这个附加险，能覆盖更多特药，或者提高报销比例，具体看条款约定，适合需要长期用特药的老人。
意外伤害保险金：要是老人因为意外导致伤残或去世，能拿到一笔一次性保险金。比如老人意外摔倒导致残疾，就能按伤残等级拿到赔付，也算多一层保障。
平安 i 康保老年医疗险在续保和健康告知上很贴合老年人需求，癌症保障也够全，但缺乏外购药保障和实用增值服务是短板。投保前一定要结合家里老人的身体状况 —— 比如有没有需要吃外购药的情况、是否看重增值服务，再决定要不要选。
编辑：杨阳 来源：马蜂财经/保险
