随着人们对健康保障的需求日益增长，重疾险成为了许多人的首选。然而，在选择重疾险时，有一种险种却备受争议，那就是返还型重疾险。虽然返还型重疾险在市场上广受推崇，但是它是否真的适合每个人呢？本文将从几个方面探讨为什么重疾险不买返还型。
一、为什么重疾险不买返还型
1、保费昂贵，杠杆率低
返还型重疾险：通常比消费型重疾险贵2-3倍，因为保险公司需要额外收取保费用于“储蓄”部分，未来返还给你。
消费型重疾险：纯保障，保费低，可以用同样的预算买到更高保额。
举例：返还型：30岁男性，50万保额，年缴2万，20年共缴40万，到期返还40万+分红（可能）。消费型：同样50万保额，年缴5000，20年共缴10万，无返还。
结论：返还型多交的30万，如果自己投资，长期收益可能更高。
2、可能影响保障需求
预算有限时，返还型会降低保额：同样的预算，买返还型可能只能买30万保额，而消费型可以买50万甚至100万。重疾险的核心作用是高杠杆赔付，保额不足可能无法覆盖治疗费用。
返还型可能捆绑寿险责任：部分返还型产品是“寿险+重疾”捆绑，重疾理赔后寿险保额会减少，影响保障。
3、返还条件苛刻
必须生存至约定年龄才能返还：如果中途发生重疾理赔，通常不再返还保费。
例如：某产品“70岁返还”，但如果在60岁患癌理赔，就不会返还。
返还后保障可能终止：部分产品返还保费后合同结束，后续再无保障。
二、什么时候可以考虑返还型重疾险
虽然返还型重疾险对大多数人性价比不高，但以下情况可能适用：
预算非常充足，既想要高保额，又不介意多花钱买个“心理安慰”（返还）。
完全没有理财习惯，担心自己存不下钱，宁愿让保险公司强制储蓄。
特定需求：如企业主用于资产隔离，或搭配某些特殊条款（如海外就医等）。
三、重疾险多少钱
重疾险的价格因人而异。
重疾险的价格是根据投保人的年龄、性别、职业、健康状况等因素来确定的。一般来说，年龄越大、性别越高风险、职业越危险、健康状况越差的人，购买重疾险的保费就会越高。
因此，在购买重疾险时，我们需要根据自身的实际情况来选择适合自己的保险产品。
综上所述，虽然返还型重疾险在市场上备受推崇，但是在选择重疾险时，并不是每个人都适合购买返还型重疾险。建议普通人买消费型重疾险（保费低、保额高）+ 自己理财（收益更高）。返还型仅适合不差钱、对强制储蓄有需求、或对“返还”有执念的人。
编辑：刘鑫 来源：马蜂财经/保险
