当第一批90后迈入而立之年，成为家庭的中流砥柱，父母的健康与养老便成了心头最深的牵挂。我们深知，父母年岁渐长，身体机能不如往昔，一场突如其来的疾病或意外，不仅会击垮他们的身体，也可能让整个家庭陷入经济困境。通过保险来转移这份风险，是子女所能给予的实实在在的守护。然而，面对市场上琳琅满目的产品与父母不再年轻的客观现实，如何才能为他们筑起一道周全的防护网？
一、90后，如何给父母购买保险
1、健康状况摸底：这是最关键的第一步。仔细了解父母是否有体检异常、住院记录或慢性病（如高血压、糖尿病、心脏病等）。这直接决定了他们能通过哪些产品的健康告知。
2、确认年龄与预算：明确父母的准确年龄，因为很多保险产品有严格的年龄上限。同时，设定一个合理的年度保费预算，确保这是一笔可持续的、不会造成自身经济压力的支出。
3、保障优先，理财靠后：此阶段的唯一目的，是转移重大风险带来的经济损失。因此，要优先选择保障型的健康险和意外险，暂时不考虑任何理财型保险。
二、给父母购买保险的合理配置是什么
1、基础：国家医保
这是必不可少的底线保障，无论父母身体状况如何，都必须确保他们拥有城乡居民医保或新农合。它是所有商业保险的基础。
2、核心：百万医疗险
适合身体健康，能通过健康告知的父母。解决大额住院医疗费用，保额高达数百万，能有效防范大病风险。是保障力度最强的选择。
3、补充：意外险
老年人骨骼脆弱，摔倒、骨折风险高。意外险能覆盖意外身故/伤残、意外医疗费用，且健康告知宽松，价格低廉，是性价比极高的补充。
4、谨慎选择：重疾险
对于老年人，重疾险保费非常昂贵，极易出现“保费倒挂”（总保费接近甚至超过保额），杠杆作用低，通常不建议优先配置。
三、给父母购买保险的注意事项有哪些
1、如实进行健康告知
原则：有问必答，不问不答。务必根据投保问卷如实告知，切勿隐瞒，否则可能为未来的理赔埋下巨大隐患。
2、重点关注产品条款而非公司
理赔的唯一依据是合同条款。要仔细阅读保障责任、责任免除、续保条件。优先选择“保证续保”的医疗险产品，避免因健康状况变化或理赔后无法续保。
3、注意年龄与产品停售风险
商业保险通常有年龄限制（如65岁或70岁），需在父母符合年龄时尽快配置。同时，短期医疗险存在停售风险，选择销量大、稳定性好的产品更为稳妥。
总而言之，为父母购买保险，是一场与时间和风险的赛跑。它无法阻止衰老与疾病，却能在我们最无力的时候，提供最有力的经济支持。这份保单，承载的不仅是保障，更是子女一份沉甸甸的爱与责任。通过科学的配置与谨慎的选择，我们完全有能力为父母的晚年，撑起一把坚实可靠的保护伞。
编辑：刘达明 来源：马蜂财经/指南
