买保险时，常听到 “保险保费豁免” 这个词，不少人搞不懂它到底是啥用 —— 其实这是保险里很贴心的一个设计，相当于给保单再加了层 “安全锁”。下面咱先把保费豁免的意思说明白，再讲讲它分哪几种类型，帮大家搞清楚这种保障到底能帮上啥忙。
一、保费豁免是什么意思
简单说，保费豁免就是 “符合条件就不用交后续保费，但保单还继续有效”。
比如你买了一份要 20年保费的保险，才交了5年，突然遇到合同里约定的情况（像得了重疾、意外残疾，甚至不幸身故），保险公司就会同意你不用再交剩下 15 年的保费，但之前买的保障一点不打折扣，该赔的还能赔，该领的还能领。
最早的时候，保费豁免是为少儿保险设计的。比如爸妈给孩子买了教育金保险，要交 10 年保费，结果才交 3 年，爸爸不幸意外去世，没法再赚钱交保费。这时候有了保费豁免，剩下 7 年的保费就不用交了，孩子到了上学的年纪，还是能按时领到教育金，不会因为爸妈的意外影响未来。现在不光少儿险，重疾险、寿险、意外险里也经常能看到这个功能。
二、保险保费豁免的类型有哪些
1. 投保人豁免：保的是 “交钱的人”
投保人就是交保费的人，所以投保人豁免是说：如果交钱的人（比如爸妈给孩子买保险，爸妈是投保人）遇到合同里的情况，没法再交保费了，剩下的保费就不用交了，被保险人（比如孩子）的保障还继续有效。
这种豁免主要是为了 “投被保人不是同一个人” 的情况考虑的。比如夫妻互相买保险、爸妈给孩子买保险、子女给老人买保险，万一交钱的人出了问题，被保险人的保障不会受影响，不用因为没人交保费而失去保障。
2. 被保人豁免：保的是 “受保障的人”
被保人就是享受保障的人，被保人豁免就是说：如果受保障的人（比如自己给自己买保险，自己既是投保人也是被保险人）遇到合同里的情况，不光能拿到相应的理赔，剩下的保费也不用交了，保障还继续有效。
现在很多重疾险都自带或者可以附加被保人豁免，尤其是针对轻症、中症的豁免特别实用。比如小李给自己买了一份重疾险，交 30 年，附加了被保人轻症豁免。第 10 年的时候，小李查出轻度脑中风，符合轻症理赔条件，保险公司赔了一笔钱，同时同意他不用再交剩下 20 年的保费。而且这份重疾险还继续有效，要是以后小李得了重疾，还能再拿一次重疾理赔款。
保费豁免是个很实用的功能，尤其是家庭里有经济支柱给家人买保险，或者自己买长期保险的时候，加上豁免能更安心。选的时候要搞清楚是投保人豁免还是被保人豁免，看清楚豁免的条件，这样才能让这份 “保单的保障” 真正发挥作用，不会等到需要的时候才发现 “不符合条件”。
编辑：杨阳 来源：马蜂财经/指南
