在健康风险如影随形的当下，疾病保险就像我们对抗病魔的“秘密武器”。可不少人投保时都心存疑惑：这疾病保险到底保哪些疾病呢？是常见的小毛病，还是重大疑难病症？别急，接下来就为你揭开疾病保险保障范围的神秘面纱。
一、疾病保险保哪些疾病
1. 必保疾病：
不管买哪家公司的重疾险，都必须包含 28 种重疾和 3 种轻症，这是银保监会强制要求的，也是最核心的保障，覆盖了大部分高发重病。
28 种必保重疾：这些都是对健康威胁大、治疗费用高的病。这 28 种重疾占了所有重疾理赔的 95% 以上，是疾病保险的 “核心保障”，不用怕买错，所有产品都包含。
3 种必保轻症：虽然比重疾轻，但也需要及时治疗，还可能发展成重疾。较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症，这些都是高发轻症，所有重疾险都得保，是基础保障里的 “补充项”。
2. 非必保疾病：保险公司额外加的，选对了更实用
除了必保疾病，很多疾病保险还会加一些 “非必保疾病”，包括其他重疾、中症和更多轻症，不同产品加的不一样，得看哪些对自己有用。
额外重疾：比如胰腺移植、埃博拉病毒感染、主动脉夹层血肿这些。不过选的时候别只看 “数量多”，得看是不是高发的，比如有的产品加了 “罕见病”，但一辈子遇到的概率极低，意义不大。
中症：比轻症重一点、比重疾轻一点，赔付比例也介于两者之间（一般是保额的 50%）。比如中度脑中风、单侧肺切除。现在大部分好的重疾险都会加中症，建议优先选有中症保障的产品。
更多轻症：除了必保的 3 种，很多产品会加几十种轻症，比如轻微脑中风、冠状动脉介入手术（也就是 “心脏支架”）。
二、疾病保险要怎么选择
1. 保额一定要管够，别 “将就”
保额就像 “抵御风险的弹药”，不够的话根本扛不住大病压力。建议成年人的重疾险保额至少 30 万，最好能到 50 万，要是在一线城市，建议 60 万以上。
2. 保障范围别只看 “数量”，看 “实用性”
很多人觉得 “保的疾病越多越好”，其实不然，关键看是不是 “高发的、有用的”。
重疾部分：先确认包含 28 种必保重疾（所有产品都有，不用查），再看额外加的重疾是不是高发的。比如有的产品加了 “严重慢性肾脏病”“严重克罗恩病”，这些都是比较常见的重疾，值得选；但要是加了 “路易体痴呆”“进行性核上性麻痹” 这种罕见病，就没必要太在意，毕竟概率太低。
轻症 / 中症部分：重点看高发的有没有包含。比如轻微脑中风、冠状动脉介入手术、早期癌症、慢性肾功能衰竭这些，都是平时理赔率高的，要是产品没包含，就算保了 100 种轻症也没用。
另外，有的产品会把 “轻症” 和 “中症” 拆分得更合理，比如把 “中度脑中风” 归为中症，赔付比例更高，这种就更划算，选的时候可以多对比。
疾病保险的核心是 “保大病、抗风险”，选的时候别被 “噱头” 迷惑，比如有的产品宣传 “保 200 种疾病”，但很多是罕见病，实用价值不高。优先把保额做够，再选保障范围实用的产品，比如包含高发中症、轻症的。另外，买之前一定要看健康告知，别隐瞒病史，不然理赔时会出问题。
编辑：杨阳 来源：马蜂财经/保险
