寿险是一种为我们的未来和家人提供经济保障的重要工具。它超越了个人的利益，成为对我们所爱的人负责任的表达。寿险不仅仅是一份保单，更是我们对自己和家人的珍视和关爱的体现。那么，增额终身寿险包含的三个概念是指什么？
一、增额终身寿险包含的三个概念是指什么
1、增额机制（保额递增）
增额机制是增额终身寿险区别于传统寿险的最显著特征，指保险金额按照合同约定的复利比例逐年递增的设计原理。
2、终身保障（期限特性）
终身保障指保险责任覆盖被保险人整个生命周期的设计特性，是产品长期价值的基石。
3、寿险本质（保障基础）
寿险本质体现为以被保险人身故为给付条件的保险责任，是产品的基础属性。
这三个概念并非孤立存在，而是形成有机整体：
增额机制依托于终身保障的时间跨度才能发挥复利威力
寿险本质为增额机制提供风险保障基础
终身保障使寿险本质的传承功能得以实现
二、增额终身寿险都有哪些好处呢
1、复利增值机制：锁定长期收益
（1）保额复利增长
主流产品保额按3%-3.5%复利递增（监管上限），如某产品初始100万保额，按3.5%复利第10年可达140万，第30年可达280万。现金价值同步增长，持有20年以上IRR（内部收益率）可达3.4%-3.8%。
（2）抗利率下行
相比2025年银行存款利率（1年期1.7%），增额寿险锁定终身利率。案例显示：30岁年缴10万×5年，60岁账户价值约125万（IRR 3.49%），同期银行定存收益仅约90万。
2、资金灵活调配：满足全周期需求
（1）减保取现规则
2025年主流产品支持第5年起减保，年取现额度≤20%现金价值或已交保费1336。如海保人寿增多多5号允许每年减保不超过已交保费的20%，剩余资金继续复利增值。
（2）应急融资功能
保单贷款可达现金价值80%（利率5%-6%），贷款期间保障持续有效711。案例：50万保单可贷40万应急，3年累计利息约7.2万，远低于信用贷成本。
三、增额终身寿险要怎么买才好呢
选择合适的保额和保险期限。根据个人的经济状况和风险需求，选择适当的保额和保险期限，以确保保险能够满足自己的需求。
选择可信赖的保险公司。购买保险时，应选择有良好信誉和稳定财务状况的保险公司，以确保保险合同能够得到充分履行。
定期复查保险合同。由于增额终身寿险的保额可以随着时间增加，所以应定期复查保险合同，以确保保额与实际需求相匹配。
增额终身寿险作为一种保险产品，包含了增额、终身和寿险三个重要概念。它具有保障全面、保费相对较低和现金价值等好处。购买增额终身寿险时，应注意选择合适的保额和保险期限，选择可信赖的保险公司，并定期复查保险合同。
编辑：王晨蕾 来源：马蜂财经/保险
